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햇살론 대환 대출조건, 사잇돌, 새희망홀씨, 징검다리론

ssangdeedady 2023. 8. 24. 14:42

안녕하세요 ^^ 인생 후반전을 준비 중이 쌍둥이 아빠 쌍디대디 입니다. 오늘은 어려움을 겪고 있는 근로자들 위해 정부가 지원하는 저금리 대출에 대해 총 정리해서 알려 드리려고 합니다

다양한 서민금융진흥원 대출은 그 순서를 잘 이용하기만 하면 일반 직장인 신용대출 이외에도 추가적으로 필요한 금액을 받으실 수 있습니다. 서민금융진흥원 맞춤대출 상품에 따라 적용되는 기준이 다르고 대출 가능한 신용점수가 다르기 때문에 어떤 순서에 따라 진행해야 하는지 상세히 알아보겠습니다.

목차

1. 서민금융 진흥원 대출 중복으로 대출받는 순서

2. 햇살론 대환 대출조건

3. 사잇돌 1,2

4. 새희망홀씨2

5. 징검다리론

1. 서민금융진흥원 중복대출 (순서)

서민금융진흥원에서 아래 6가지 맞춤대출 상품들이 있으며 신용도에 따라 대출 상품이 다르기 때문에 순서에 맞게 차례로 대출을 받으시면 최대 7000만 원까지 가능합니다.

1) 새희망홀씨 - 은행권 서민금융진흥원 보증부 (연소득금액과 신용도에 따라 3000만 원 한도)

2) 사잇돌 1,2 - SGI 서울보증보험 보험증권 보증부 (연소득금액과 신용도에 따라 3000만 원 한도)

3) 근로자 햇살론 - 서민금융진흥원 복권기금보증부 (연소득금액과 신용도에 따라 2000만 원 한도)

4) 햇살론 15 - 서민금융진흥원 국민행복기금보증부 (일반 700만 원, 특례 2000만 원 한도

5) 햇살론 유스 - 서민금융진흥원 복권기금보증부 (중 청년한정 기본 600만 원 추가 1200만 원 한도

6) 햇살론 뱅크 - 서민금융진흥원 은행권 출연금, 복권기금보증부 (서민금융상품 6개월 사용 후 2500만 원 한도

기대출이 많지 않은 경우 (대출받는 순서)

1) 기대출이 많지 않은 경우에는 은행권의 새희망홀씨를 제일 먼저 신청

2) 사잇돌과 햇살론을 함께 신청 (사잇돌 -> 햇살론)

3) 사잇돌 한도가 나오면 근로자햇살론을 신청

4) 근로자 햇살론에서 한도가 나오면 햇살론 15까지 신청 (근로자 햇살론 한도가 안 나올 시 건너뛰고 햇살론 15 신청)

5) 마지막으로 청년에 해당하시는 분들은 햇살론 유스 신청

*위 순서대로 진행 시 기대출이 많지 않은 경우는 적게는 5000만 원에서 많게는 7000만 원까지도 대출이 가능합니다.

6) 서민금융진흥원 대출 상품을 이용하시다가 추가적으로 한도가 생길 때에는 6개월 이후 햇살론뱅크로 가능합니다.

햇살론 뱅크 한도가 2500만 원까지 나오기 때문에 보통 기존 햇살론들을 통해서 대출받으시는 것이 유리합니다.

이때 햇살론뱅크로 추가 한도가 나오지 않더라도 갈아타기 해야 하는 이유는 바로 금리가 확 낮아집니다.

햇살론 15의 경유 최대 연 9% 이상 낮아져서 1000만 원 대출 시 1년에 90만 원을 버는 샘입니다.

기대출이 많은 경우 (대출받은 순서)

1) 기대출이 많은 경우 새희망홀씨는 진행 불가 (바로 사잇돌 2를 신청)

2) 사잇돌 진행한 후 한도가 나오면 근로자 햇살론 신청 (햇살론 15도 동시 진행)

3) 청년의 경우 햇살론 유스 신청

*위 순서대로 진행 시 기대출이 많아도 적게는 2,500만 원에서 많게는 4000만 원까지도 대출이 가능합니다.

2. 햇살론 대환 대출조건

햇살론은 저소득, 저신용자들 위한 서민금융진흥원 맞춤대출 상품입니다. 연소득이 3500만 원 미만인 경우에는 신용평점에 상관없이 신청이 가능합니다. 연소득이 4500만 원 미만인 경우는 신용평점이 하위 100분의 20에 (6등급 이하 KCB 700점, NICE 749점 이하 ) 해당되어야만 신청 가능합니다.

근로자 햇살론, 햇살론 15

1) 근로자 햇살론(생계자금)

내용	개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들에게 자금을 지원해주는 제도
대출자격	연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
대출한도	최대 2,000만원('22.2.25~'23.12.31 한시적 증액)
기간	5년 이내
금리	연 11.5% 내외 (보증료 0.9~2% 별도)
세부요건	현직장 1개월 이상 근무 및 최근1년 내 3개월 이상 재직 근로자

2) 햇살론 15 (생계자금)

내용	20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원
대출자격	연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
대출한도	최대 700만원
기간	5년 이내
금리	15.9% (성실상환시 금리 인하) 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
세부요건	현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인 ※ 햇살론17 기존 대출 잔액을 햇살론15로 대환 신청 가능 (은행 별 대환가능 여부 및 심사기준이 다를 수 있으므로 사전에 대출받은 은행에 문의 필요)

햇살론 유스

내용	대학생·청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품 ※ 햇살론유스 취급은행 : 기업, 신한, 전북은행
대출자격	다음의 요건을 충족하는 취업준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자)또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)만 34세 이하이면서연소득 3,500만원 이하인 분
대출한도	연 6백만원 (1인 최대 1,200만원)
기간	최장 15년(거치기간 포함) · 자격조건에 따라 최장 8년 이내에서 거치기간 선택 · 최장 7년 이내에서 상환기간 선택
금리	연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도)
세부요건	용도 : 생활자금 및 특정용도자금(교육·훈련비, 의료비, 주거비) ※개인사업자는 지원대상에서 제외

최저신용자 특례보증

내용	불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 지원받기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민대출상품
대출자격	햇살론15를 신청하였으나 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10%* 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자 * 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
대출한도	최대 1,000만원 이내 (최초 대출 시 500만원 이내에서 지원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
기간	최장 6년간(거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년)
금리	연 15.9%(성실상환시 금리 인하) 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
세부요건	서금원 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 최저신용자 특레보증 전용교육 이수 필수 서금원 신용부채관리컨설팅 이수자는 보증료 0.1%p 인하

햇살론 뱅크

내용	정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품
대출자격	정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한,현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
대출한도	최대 2,500만원('22.2.25.~'23.12.31 한시적 증액)
기간	3년 또는 5년(기간 내 거치 1년 가능)
금리	은행별, 이용자별 상이 (보증료 연 0.9%~2% 별도)
세부요건	1) (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소, 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승 2) (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하 ※ 보증료 인하 : 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가) - (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강 - (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청 - (저소득 청년) 신청시점에 만34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여

3. 사잇돌 1,2

1) 사잇돌 1 (1 금융권)

내용	금융권에서 대출을 받지 못하는 분들에게 1금융권에서 저금리로 대출을 받으실 수 있는 정부지원 서민대출
대출자격	SGI 서울보증보험에서 보증 한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 근로소득자는 재직기간 3개월 이상 연 소득1,500만원 이상, 사업소득자는 사업영위기간이 6개월이상, 연금소득자는 연금수령 1회 이상 확인 되어야 합니다.
대출한도	최대 2,000만원
기간	최대 5년
금리	신용등급평가 차등 적용(연 15%)

2) 사잇돌 2(2 금융권)

내용	금융권에서 대출을 받지 못하는 분들에게 2금융권에서 저금리로 대출을 받으실 수 있는 정부지원 서민대출
대출자격	SGI 서울보증보험에서 보증 한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 근로소득자는 재직기간 5개월 이상 연 소득1,200만원 이상, 사업소득자는 사업영위기간이 4개월이상, 연금소득자는 연금수령 1회 이상 확인 되어야 합니다.
대출한도	최대 3,000만원
기간	최대 5년
금리	신용등급평가 차등 적용(연 8.9~19.9%)

4. 새 희망 홀씨 2

내용	금융권에서 대출을 받지 못하는 저신용자들이 대출을 받으실 수 있는 정부지원 서민대출
대출자격	연소득 3,500만원 이하이면 신용점수와 상관없이 가능 연소득 4,500만원 이하이면 신용점수가 하위 20% 여야 합니다. (NICE 744점, KCB 700점 이하) 각 취급 은행별로 재직(1~6개월), 무직인 경우 가능한 상품도 있음
대출한도	최대 3,500만원
기간	기본 1년 ~ 최장 20년까지 (은행마다 다름)
금리	신용등급평가 차등 적용(연 5~10%)

5. 징검다리론

내용	서민금융상품을 이용하는 저신용자들이 시중 은행권의 대출 상품을 이용하기에 부족한 단계에서 받는 상품
대출자격	서민금융진흥원 대출상품 중 하나를 2년이상 이용한 분 중 원금의 75%를 상환한 경우 개인신용평점이 상위 80% 이내에 드는 경우
대출한도	최대 3,000만원
기간	최대 5년
금리	신용등급평가 차등 적용(연 9%)